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　　中国正经历全球规模最大、速度最快的老龄化进程：2001 年步入老龄化，2021 年进入深度老龄化，预计 2030 年前后迈入超级老龄化。3 亿 65 岁及以上人口占比 14.2%，呈现“未富先老”特征，却也依托 AI、生物科技等前沿技术和孝老文化，形成“家庭—社区—技术”协同的治理路径。健康成为银发经济核心，若老年健康问题得不到缓解，2050 年相关支出将占 GDP 26.24%。为此，国家在长护险、异地就医、数字医生、可穿戴设备、中医药现代化等方面持续投入，并推广“时间银行”“互助养老”等社区模式，构建覆盖全生命周期的健康服务体系。

　　劳动力结构同步深度转型：2012 年劳动人口下降、2022 年总人口负增长，延迟退休与弹性退休政策并行，激活老年人力资源。当前 60 岁及以上就业人口占 8.8%，其中 65 岁及以上占 5.0%。高知群体倾向专业延续、传承赋能、公益服务等六大路径，低教育及农村群体则通过乡村振兴、新蓝领培训、平台经济实现返乡或灵活就业。企业建立能力导向评价、老年大学强化技能培训，形成“早退少得、晚退多得”的激励机制。研究证实，延迟退休者寿命更长、阿尔茨海默症风险更低，68% 的老年人仍有就业意愿，46.7% 以价值实现为主要动机。

　　“未富先老”带来巨大财富缺口：老年人平均储备 26.4 万元，而中产阶层需 782万元才能维持品质退休生活。国家加速完善三支柱养老体系——基本养老覆盖 10.7 亿人，企业年金职业年金扩容，个人养老金 2024 年全面推开，开户超 6000 万。银行、保险、基金推出理财、储蓄险、养老目标基金等多元产品；金融科技通过自动储蓄、现金流管理、智能投顾降低门槛，提升透明度与安全性。独生子女在“421”结构下压力陡增，全生命周期养老规划意识觉醒，越来越多人配置个人养老金、商业保险及长护、健康、意外等风险产品，为晚年筑牢财务安全网。